供應(yīng)鏈金融模式創(chuàng)新 |
目前,中國供應(yīng)鏈金融市場是百舸爭流、百花齊放的時代,同時也不乏亂象叢生,參與者有金融機構(gòu)、商業(yè)保理公司、供應(yīng)鏈服務(wù)公司、融資租賃公司、物流公司、小額貸款公司、電商平臺、軟件信息平臺等,每家都想分到一杯羹,他們的模式變幻無窮,整個客戶群有日趨下沉的趨勢,從中到小,再到微。 按照參與供應(yīng)鏈的角色分析,供應(yīng)鏈金融包括供應(yīng)商、供應(yīng)商的供應(yīng)商、客戶、客戶的客戶,所有角色共同組成了一個供應(yīng)鏈鏈條,繼續(xù)衍生下去就變成了產(chǎn)業(yè)鏈。如果在該鏈條上,進(jìn)行商業(yè)交易活動,就需要資金的驅(qū)動與往來結(jié)算,同時包含大量的信息交互。供應(yīng)鏈金融具有真實的貿(mào)易背景、填補資金缺口、封閉定向支付、貿(mào)易回款償還融資四大特點。 特別提醒的是,物流監(jiān)管并不是構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的重要條件,相反,存在物流監(jiān)管的純粹的存貨質(zhì)押貸款不屬于供應(yīng)鏈金融,因為它不具備供應(yīng)鏈的概念。供應(yīng)鏈金融進(jìn)入中國已有十年,但是供應(yīng)鏈金融真正走進(jìn)人們的視野是在最近幾年,從過去的倉單質(zhì)押到1+N模式,再到去核的平臺模式。如今伴隨互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)的不斷出現(xiàn),供應(yīng)鏈金融基于互聯(lián)網(wǎng)的很多新模式也隨之應(yīng)運而生。 核心企業(yè)的1+N模式 過去幾年,供應(yīng)鏈金融的發(fā)展異常迅猛,但基本采用的是“抱大腿”的方式,即利用了供應(yīng)鏈中的核心企業(yè),而前提是該核心企業(yè)的運轉(zhuǎn)良好、企業(yè)誠實守信、產(chǎn)品質(zhì)量高、賬期確定、付款及時。 針對核心企業(yè)的上游N家供應(yīng)商和下游的N家分銷商或者客戶,進(jìn)行多種模式創(chuàng)新?;诤诵墓?yīng)鏈鏈主企業(yè)的供應(yīng)鏈金融,是一種項目模式的融資。這類供應(yīng)鏈金融解決的不是大企業(yè)的問題,而是采用信任大企業(yè),解決與大企業(yè)有業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的中小微企業(yè)的融資問題,這種關(guān)系建立的前提是,中小微企業(yè)必須是大企業(yè)的業(yè)務(wù)干系企業(yè)。目前,該模式是國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的主流模式,也是運作最為安全的模式。 按照細(xì)分來講,供應(yīng)鏈金融的1+N模式分為供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式和與銀行等金融機構(gòu)的服務(wù)模式,前者是參與到商流與物流當(dāng)中,后者是觀測商流物流,掌握了商流物流對應(yīng)的信息流,二者區(qū)別在于,前者提供與參與了深度服務(wù),順其自然的提供了供應(yīng)鏈金融服務(wù),后者提供的是相對比較直接的金融服務(wù)。 最近幾年,供應(yīng)鏈金融的1+N模式中還存在一種“簡單粗暴有效”的模式,即核心企業(yè)就地取材的模式化,這種企業(yè)一般具有非常強的制造能力或銷售渠道的把控能力。具體解釋為,核心企業(yè)有很多上游供貨商或者下游分銷商,由于強勢的核心企業(yè)將他們的結(jié)算賬期拉的很長,導(dǎo)致產(chǎn)生了資金缺口,核心企業(yè)自建資金渠道,例如小貸公司、保理公司等直接對其進(jìn)行融資。 1+N模式因體量最大、范圍最廣、風(fēng)險模式相對固定,仍然是供應(yīng)鏈金融的主流模式。2014年以來,各大金融機構(gòu)、電商都在建立在線供應(yīng)鏈金融平臺。 核心服務(wù)平臺的N-1-N模式 核心服務(wù)平臺模式是近幾年剛剛發(fā)展起來的一種基于提供深度服務(wù)的平臺模式,它將原本的N-N模式,通過非常強的核心服務(wù)能力的平臺,建立起N-1-N模式。 此類業(yè)務(wù)一般出現(xiàn)在外貿(mào)服務(wù)領(lǐng)域,最終形成了綜合外貿(mào)服務(wù)平臺。原因在于外貿(mào)涉及的環(huán)節(jié)較多,政策復(fù)雜,手續(xù)繁瑣,必須是專業(yè)的人才隊伍才能完成整個交易過程,而中小微企業(yè)根本無法憑借自身的實力完成整合環(huán)節(jié)。 該平臺主要提供專業(yè)且高效的整合外貿(mào)服務(wù),在時效和成本方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于企業(yè)自身獨立完成。該平臺還承接商務(wù)服務(wù)、物流服務(wù)、金融服務(wù)、外貿(mào)進(jìn)出口通關(guān)及結(jié)算等業(yè)務(wù),并且平臺的核心能力不再是金融,而是服務(wù),但平臺的盈利來源不是靠服務(wù),而是來自金融。 總結(jié)歸納一點,該模式的特點在于將服務(wù)根植在客戶的核心需求中,再配置金融服務(wù)。 核心交易(信息)平臺的N-1-N模式 核心交易(信息)平臺模式主要發(fā)揮信息交互的作用,該平臺模式分為商流撮合模式、支付結(jié)算的資金流模式、信息管理平臺的信息流模式三類。 互聯(lián)網(wǎng)平臺作為中間載體,掌握了買賣雙方的相關(guān)信息交互、促成、居間見證等方面,從而也促成了供應(yīng)鏈金融的新的商業(yè)模式。這種模式是供應(yīng)鏈金融中最具活力的創(chuàng)新區(qū)域,在互聯(lián)網(wǎng)高度發(fā)達(dá)的今天,平臺經(jīng)濟(jì)日益顯現(xiàn),助推了此類供應(yīng)鏈金融的快速生長。 對于我國,供應(yīng)鏈金融的誕生并不是為了解決核心企業(yè)困難,因為我國強勢企業(yè)往往會忘記所處的生態(tài)環(huán)境,不顧自己的合作伙伴,甚至想盡辦法打壓合作伙伴,選擇無止境的拖延賬期的方式,使得小微企業(yè)的生存極其艱難,所以,供應(yīng)鏈金融在優(yōu)化提升供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈的競爭能力的同時,主要目的是解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。 目前,我國有成千上萬的小微企業(yè),企業(yè)質(zhì)量良莠不齊,銀行在自身生存狀況良好的情況下,根本沒有動力做小微客戶。自從供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn),國內(nèi)一些創(chuàng)新能力較強的金融機構(gòu),例如民生銀行、平安銀行、招商銀行等通過模式創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)控手段的改良等手段做起了供應(yīng)鏈金融。 從現(xiàn)實情況看,一些小微企業(yè)與核心企業(yè)搭上邊、核心平臺搭不上邊。所以,供應(yīng)鏈金融距離他們還有一段路要走。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,這部分客戶也將逐步找到自己的陣容,將自身的商流、物流、資金流、信息流加入這個平臺,將自身的供應(yīng)鏈的透明過程的信息與一些平臺緊密聯(lián)系起來,例如,小微企業(yè)可以加入平安銀行的橙e網(wǎng),橙e網(wǎng)免費給中小微企業(yè)提供訂單管理、倉儲管理、運輸管理、資金管理、支付結(jié)算等平臺,當(dāng)該平臺掌握相關(guān)數(shù)據(jù)后,直接為平臺的中小微企業(yè)推送融資。 供應(yīng)鏈金融的理想模式 供應(yīng)鏈金融不能局限于制造業(yè)或?qū)嶓w商品流通行業(yè)。我們不應(yīng)該被傳統(tǒng)的SCOR(供應(yīng)鏈運作的標(biāo)準(zhǔn)模式)模式禁錮,而是應(yīng)該發(fā)展更加廣泛的SCOR模式,這樣,我們的供應(yīng)鏈思路才能更加開闊,以至于供應(yīng)鏈服務(wù)和供應(yīng)鏈金融才會有更加廣闊的舞臺。如果將傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈管理比喻節(jié)流,那么供應(yīng)鏈服務(wù)和供應(yīng)鏈金融就是開源。供應(yīng)鏈管理是一種技術(shù),供應(yīng)鏈服務(wù)與供應(yīng)鏈金融是一種藝術(shù),供應(yīng)鏈服務(wù)與供應(yīng)鏈金融沒有固定的套路與打法,它們采用供應(yīng)鏈的手法,在供應(yīng)鏈的上下游之間產(chǎn)生了價值,解決了供應(yīng)鏈上下游的資金矛盾。 對于供應(yīng)鏈金融的理想模式,我認(rèn)為,它一定是基于產(chǎn)業(yè)鏈的垂直整合模式,并形成相對封閉的圈子,將供應(yīng)鏈的上下游都盡量整合在這個網(wǎng)中來,讓金融在這個相對封閉的圈子中循環(huán),在保證各個節(jié)點企業(yè)利潤的情況下,資金完全按照商流的模式進(jìn)行逆流,這樣的風(fēng)險才相對可控。而供應(yīng)鏈金融的整合者要站在更好的平臺俯視整條產(chǎn)業(yè)鏈,且必須具備對產(chǎn)業(yè)相當(dāng)熟悉、有足夠的金融實力、有強大的O2O平臺等要求。 供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新模式在繼續(xù),互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式速度在加快,供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品將會更加豐富,供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)結(jié)合得更加緊密。供應(yīng)鏈金融將會迎來一個百花盛開的時代。
本文作者李海平(新浪微博@李海平_深圳供應(yīng)鏈)現(xiàn)任職于平安銀行,先后就職于西部物流、華為、怡亞通、金蝶等多家行業(yè)知名企業(yè),主要從事深圳供應(yīng)鏈的模式研究,對深圳物流與供應(yīng)鏈行業(yè)有了比較系統(tǒng)的了解與感知,擅長搭建物流與供應(yīng)鏈企業(yè)的運營體系、IT體系及市場支持體系。
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信息來源:萬聯(lián)網(wǎng) |
發(fā)布時間:2014-08-28 15:30:00 |