| 大數(shù)據(jù)條件下的供應鏈金融服務(wù)創(chuàng)新 |
大數(shù)據(jù)是當下最熱的詞匯。在互聯(lián)網(wǎng)條件下，信息量爆炸式增長，如果我們不能獲取、整理和應用這些信息和數(shù)據(jù)，就有可能在很短的時間內(nèi)落后，甚至被拋棄。在供應鏈金融服務(wù)領(lǐng)域，更是如此。 一、供應鏈金融服務(wù)的現(xiàn)狀 供應鏈金融是運用供應鏈管理的理念和方法，為相互關(guān)聯(lián)的企業(yè)提供金融服務(wù)的活動。主要業(yè)務(wù)模式是以核心企業(yè)的上下游企業(yè)為服務(wù)對象，以真實的交易為前提，在采購、生產(chǎn)、銷售各環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。由于每家企業(yè)都有自己供應鏈條，展現(xiàn)出一個龐大的供應鏈網(wǎng)絡(luò)。不同的金融企業(yè)把自己的服務(wù)產(chǎn)品化，賦予不同的產(chǎn)品名稱。建設(shè)銀行陳四清行長早在2012年就說：“電商、物流企業(yè)都擁有龐大的客戶群，銀行通過加強與此類企業(yè)的合作，可以較輕松地介入某一行業(yè)或領(lǐng)域，以較低成本獲得海量客戶資源，以貿(mào)易金融服務(wù)為起點，加強客戶維護，發(fā)掘并滿足客戶大額貸款、跨市場融資、理財?shù)绕渌缮鹑谛枨?/p> 在過去的十多年里，供應鏈金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了許多創(chuàng)新，第一是金融與物流兩業(yè)融合。包括訂單融資、保單融資、電商融資、金融物流、擔保品管理、保兌倉、保理倉、貿(mào)易融資、應收賬款質(zhì)押融資、預付賬款質(zhì)押融資、進出口項下質(zhì)押融資、存貨質(zhì)押融資、融資租賃、金融物流、供應鏈金融、倉單質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、互聯(lián)網(wǎng)金融。還有代收代付、結(jié)算、保險等。物流企業(yè)的作用在于保證貨物存在和交付。 第二個創(chuàng)新是金融與物流進入電子商務(wù)。幾乎所有電子商務(wù)公司在提供交易平臺的同時提供融資平臺，為買、賣雙方開展質(zhì)押貸款。各主要商業(yè)銀行、股份制銀行都推出了針對電子商務(wù)的融資產(chǎn)品。電子商務(wù)將顛覆傳統(tǒng)的交易方式。一是交易不受時空限制；二是縮短交易環(huán)節(jié)；三是碎片化訂單真實反映需求；四是快速交易要求快速交付；五是為小企業(yè)提供了銷售市場；六是成本和售價降低。電商新模式是網(wǎng)上交易、網(wǎng)上融資、網(wǎng)下交割。物流業(yè)的業(yè)務(wù)方式也會改變?？焖夙憫⒖焖俜謷?、小批量、多批次、可視化、網(wǎng)絡(luò)化等需求，會影響物流設(shè)施的規(guī)模、布局、構(gòu)造等。 第三個創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)完成的金融活動。它的出現(xiàn)“讓銀行家徹夜難眠” 二、大數(shù)據(jù)對供應鏈金融的影響 1、可用于判斷需求方向和需求量。供應鏈上的企業(yè)，存在著緊密的關(guān)聯(lián)關(guān)系。終端消費量的變動，必然會引起上游各環(huán)節(jié)的變動。大數(shù)據(jù)可幫助我們判斷一系列變動的規(guī)律。同時，我們還可以把一定時期內(nèi)的流通和消費看作是一個常量，而在地區(qū)、方向、渠道、市場的分配作為變量。 2、可用于目標客戶資信評估。利用大數(shù)據(jù)，可以對客戶財務(wù)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、電水消耗、工資水平、訂單數(shù)量、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)負債、投資偏好、成敗比例、技術(shù)水平、研發(fā)投入、產(chǎn)品周期、安全庫存、銷售分配等進行全方位分析，信息透明化，能客觀反映企業(yè)狀況，從而提高資信評估和放貸速度。只看財報和交易數(shù)據(jù)是有風險的，因為可能造假。 3、可用于風險分析、警示和控制：大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢是行情分析和價格波動分析，盡早提出預警。行業(yè)風險是最大的風險，行業(yè)衰落，行內(nèi)大多企業(yè)都不景氣。多控制一個環(huán)節(jié)、早預見一天，都能有效減少風險。。 4、可用于精準金融和物流服務(wù)：貸款時間、期間、規(guī)模、用途、流向；倉儲、運輸、代采、集采、貨代、保兌、中介、擔保一體化運營 三、大數(shù)據(jù)應用的條件 1、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性。要使用大數(shù)據(jù)，就必需保證數(shù)據(jù)的真實性，尤其是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實性。當前，GDP、吞吐量、貨運量、倉儲設(shè)施、投資額、主營收入等數(shù)據(jù)都有水分。地方GDP加總超過國家GDP，集裝箱重復裝卸計算吞吐量，關(guān)聯(lián)企業(yè)互開發(fā)票增加銷售額等，致使數(shù)據(jù)失真。因此，改革考核體制、改革統(tǒng)計體制已是當務(wù)之急。 2、數(shù)據(jù)要能聚焦成指標。數(shù)據(jù)本身是枯燥的、雜亂的，但形成指標后便具有生命。科學地設(shè)定指標，確定指標間的勾稽關(guān)系，才能準確地判斷事物發(fā)展的規(guī)律和路徑。先行指標有重要指導作用。數(shù)據(jù)的負面影響是信息污染，影響判斷。 3、不同數(shù)據(jù)體系要互聯(lián)互通。在市場化條件下，數(shù)據(jù)是資源和產(chǎn)品。利益分割使信息孤島現(xiàn)象更為嚴重，甚至于公共信息都被當作部門利益而壟斷起來。部門數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、國際數(shù)據(jù)相互割裂，大數(shù)據(jù)不能發(fā)揮應有的作用。 4、積累準確的參數(shù)。在實際工作中，基礎(chǔ)參數(shù)極為重要，尤其是是臨界參數(shù)。參數(shù)是基準，木直中繩，參數(shù)就是木工打出的那根基線。在我國，貨幣發(fā)行量、貨幣流通量、每百平方公里道路里程、倉儲業(yè)投資規(guī)模、物流園區(qū)投資規(guī)模、港口數(shù)量和吞吐規(guī)模、物流強度、投資強度、投入產(chǎn)出比、均缺少基準，才出現(xiàn)了貨幣超發(fā)行，通貨膨脹，港口過剩，產(chǎn)能過剩等問題。 5、先進的數(shù)據(jù)應用理念。如果數(shù)據(jù)是客觀的，使用數(shù)據(jù)的人還要有先進的應用理念。這與經(jīng)驗、學識、能力有關(guān)。決策，尤其是與企業(yè)命運有關(guān)的決策，不能參雜私念和人情因素。如果我們認真追究產(chǎn)能過剩形成的原因、追究投資失誤的原因，都與理念有關(guān)。 四、大數(shù)據(jù)下供應鏈金融發(fā)展的趨勢 一是向信用擔保方向發(fā)展。電商企業(yè)根據(jù)自己掌握的數(shù)據(jù)，對客戶的業(yè)務(wù)、信用進行分析，在安全范圍內(nèi)提供小量、短期融資，把沉淀在網(wǎng)上的無成本資金盤活。電商規(guī)模越大，沉淀資金越多。如果加上吸收存款功能，就變?yōu)榻鹑跈C構(gòu)；在大數(shù)據(jù)的引導下，銀行業(yè)也會釋放出這種靈活性，這樣，信用擔保就不僅僅限于大企業(yè)，而是可用于中小企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍將大大擴展 二是向著實物擔保方向發(fā)展。任何時候，實物擔保都不可或缺。它是電商融資和銀行融資的安全底線，要保證實物的真實性和安全性，需要物流企業(yè)與之配合。 三是商貿(mào)、金融和物流三方合作建設(shè)供應鏈金融平臺。平臺是大數(shù)據(jù)的匯集者。交易平臺與物流平臺集成、與支付系統(tǒng)集成、與交易融資系統(tǒng)集成，達到信息流、資金流、物流、商流的無縫隙連接；確保交易資源真實可靠、貿(mào)易行為真實可靠、擔保物變現(xiàn)渠道暢通、擔保物價格波動監(jiān)控實時等。 綜上所述，大數(shù)據(jù)正在影響和改變我們的時代，供應鏈金融將是其最大的受益者，它把交易變得更安全、快速、可靠，把供應鏈連成網(wǎng)絡(luò)，把經(jīng)濟引入“計劃”，金融“潤滑”更加有效。
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| 信息來源:萬聯(lián)網(wǎng) |
| 發(fā)布時間:2014-11-17 09:51:00 |