| 電子商務(wù)與供應(yīng)鏈金融如何實(shí)現(xiàn)跨界融合 |
基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)蓬勃發(fā)展，導(dǎo)致電子商務(wù)與供應(yīng)鏈的融合已成為必然趨勢。于是，在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域里，阿里金融、京東金融等供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)跨界結(jié)合而生的供應(yīng)鏈金融新模式異軍突起，給整個行業(yè)發(fā)展帶來巨大變革。 哪些因素造就跨界金融興起？電商供應(yīng)鏈金融發(fā)展存在哪些制約因素？電商供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展路在何方？ 視點(diǎn)1 跨界金融模式亟待深化融合 跨界金融興起 近年來，隨著電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷升級與快速調(diào)整，電子商務(wù)中的供應(yīng)鏈金融服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，并得以發(fā)展壯大。然而，供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)的跨界結(jié)合，不僅僅是社會需求推動下時代發(fā)展的一大產(chǎn)物，更是金融服務(wù)領(lǐng)域中未來發(fā)展的趨勢之一。 首先，是消費(fèi)需求催生了跨界金融的興起。電子商務(wù)作為一種新興的經(jīng)濟(jì)形式，不僅影響著消費(fèi)者的日常生活習(xí)慣，而且對其消費(fèi)需求也產(chǎn)生了強(qiáng)烈的影響。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2014年，全國電子商務(wù)交易額（包括B2B和網(wǎng)絡(luò)零售）將達(dá)到約13萬億元，同比增長了25%，交易規(guī)模增長潛力巨大。然而，也正是如此巨大的發(fā)展?jié)摿?，使得電子商?wù)對消費(fèi)者需求的影響也越來越大。在這種形勢下，消費(fèi)者越來越青睞于電子商務(wù)，從而改變了傳統(tǒng)的消費(fèi)需求模式，進(jìn)而與電子商務(wù)新技術(shù)相結(jié)合，最終形成了符合時代需求的新興消費(fèi)需求模式。從行業(yè)角度來看，這種新興消費(fèi)需求模式可以給供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域帶來無限商機(jī)。因此，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)緊密融合，這一發(fā)展趨勢更符合金融行業(yè)的迫切要求。 其次，是信息技術(shù)促進(jìn)了跨界金融的發(fā)展。電子商務(wù)信息技術(shù)對金融市場供需具有強(qiáng)大的匹配與調(diào)和的能力。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中，引進(jìn)電子商務(wù)信息技術(shù)，可以更加規(guī)范金融事務(wù)處理的工作流程，將人工操作和電子信息處理集成為一個不可分割的有機(jī)整體。這樣一來，不僅能夠提高人力和物力的利用率，更可以提高系統(tǒng)運(yùn)行的嚴(yán)密性。與此同時，隨著信息技術(shù)層面的不斷突破，也使得供應(yīng)鏈金融得以發(fā)展壯大，也正是以互聯(lián)網(wǎng)和信息通訊為代表的新一代信息技術(shù)的不斷完善，即云計算、搜索引擎、社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)、移動支付等等，極大地促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)的跨界結(jié)合。 再次，是創(chuàng)新理念推進(jìn)著跨界金融的進(jìn)步。創(chuàng)新，不僅僅是勞動的一個重要的階段性成果，也是生產(chǎn)力發(fā)展的階段性標(biāo)志，更是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的前置因素，以形成規(guī)模性效益的源泉。對于任何一個行業(yè)來說，如果不能實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，那么就意味著滅亡。金融行業(yè)亦如此。隨著近幾年電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融服務(wù)正不斷加緊與電子商務(wù)進(jìn)行密切合作，通過雙方自身優(yōu)勢整合，促使金融行業(yè)進(jìn)一步創(chuàng)新，以實(shí)現(xiàn)拓展金融服務(wù)、降低運(yùn)營成本、擴(kuò)大用戶群體，以及提升服務(wù)效率，進(jìn)而促進(jìn)著金融行業(yè)進(jìn)一步發(fā)展和壯大。 從可持續(xù)發(fā)展的角度來講，供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)的跨界結(jié)合，不僅僅是技術(shù)環(huán)節(jié)的創(chuàng)新，更重要的是行業(yè)制度的創(chuàng)新。作為一種新興的金融服務(wù)，電商供應(yīng)鏈金融模式受到了業(yè)界的廣泛關(guān)注。 有待深化融合 從現(xiàn)階段來看，這一服務(wù)體系還尚未成熟，其理論與實(shí)踐研究存在著許多不足之處，尤其是在業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程中，其相關(guān)的不確定因素更是多種多樣，還有諸多問題有待破解。例如：我國現(xiàn)有的電商供應(yīng)鏈金融的法律法規(guī)不健全，極易導(dǎo)致信息泄露、金融欺詐等隱患問題；國內(nèi)現(xiàn)行的金融監(jiān)管制度不夠規(guī)范，而這一創(chuàng)新模式又加大了金融監(jiān)管的難度，使得電商供應(yīng)鏈金融難以得到公正、公平的發(fā)展；當(dāng)前市場中的電商供應(yīng)鏈金融的專業(yè)能力普遍不強(qiáng)，根本無法取代部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，只能當(dāng)作傳統(tǒng)金融的一種補(bǔ)充形式存在。 對此，如何進(jìn)一步完善與拓展電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)，促進(jìn)供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)的緊密融合，已成為行業(yè)內(nèi)亟待解決的一大問題。 從宏觀角度看，首先，國家應(yīng)該結(jié)合行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，完善相應(yīng)的法律法規(guī)，不僅要明確電商供應(yīng)鏈金融中各方權(quán)利和義務(wù)，還要賦予其相應(yīng)的合法地位，從而才能有效地控制金融風(fēng)險，以促進(jìn)供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)的長久發(fā)展；其次，相關(guān)部門要加強(qiáng)電商供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管能力建設(shè)，通過促進(jìn)各部門之間風(fēng)險事件的協(xié)同處置關(guān)系，可以極大地提高監(jiān)管的有效性，以實(shí)現(xiàn)對電商供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的全面監(jiān)管，使之更加和諧、有序、安全地發(fā)展；再次，為了提高電商供應(yīng)鏈金融的市場地位，各個企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，以及行業(yè)協(xié)會應(yīng)該加強(qiáng)協(xié)作能力，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的整合與信息技術(shù)的開發(fā)，做到優(yōu)勢互補(bǔ)與資源共享，以提高電商供應(yīng)鏈金融的專業(yè)能力。（作者單位為中信物流有限公司） 視點(diǎn)2 三大舉措推動電商金融跨界融合 近年來，我國電子商務(wù)市場保持了快速、穩(wěn)定的發(fā)展。而這一發(fā)展態(tài)勢，不僅極大了地促進(jìn)了全國消費(fèi)需求不斷上升，同時，也給相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來了一些變革。這其中，金融產(chǎn)業(yè)受此影響最大，促使一種全新的融資模式應(yīng)運(yùn)而生——電商供應(yīng)鏈金融。 優(yōu)勢突出 與傳統(tǒng)模式相比，電商供應(yīng)鏈金融具有十分突出的優(yōu)勢： 降低供應(yīng)鏈成本。運(yùn)用電子商務(wù)的信息共享功能，企業(yè)或銀行可以通過電子商務(wù)中供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，快速獲得融資方的相關(guān)財務(wù)信息，從而可以降低授信過程的信息甄別成本。 提高供應(yīng)鏈效率。充分發(fā)揮電子商務(wù)的集成優(yōu)勢，可以簡化審批流程、縮短貸款時間，以智能化操作手段來實(shí)現(xiàn)高效運(yùn)作，從而大大提高了資金配置的效率。 減小供應(yīng)鏈風(fēng)險。引進(jìn)電子商務(wù)的數(shù)據(jù)和信息處理技術(shù)，可以實(shí)時監(jiān)控授信企業(yè)的經(jīng)營活動，緩解甚至完全消除交易雙方的信息不對稱問題，最終達(dá)到降低壞賬風(fēng)險與供應(yīng)鏈風(fēng)險的目的。 提高服務(wù)質(zhì)量?；陔娮由虅?wù)平臺的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，不僅能夠充分實(shí)現(xiàn)資源開放共享，還可以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，為客戶提供更加便捷的交互服務(wù)和金融服務(wù)。 促進(jìn)協(xié)同發(fā)展。通過利用電子商務(wù)平臺技術(shù)，可以促進(jìn)供應(yīng)鏈上下游中的各環(huán)節(jié)、各部門之間高度融合，使“商流-資金流-物流-信息流”真正實(shí)現(xiàn)快速流通、緊密銜接，從而有助于提高金融行業(yè)的整體發(fā)展水平。 強(qiáng)化融合 實(shí)際上，電商供應(yīng)鏈金融最早興起于歐美，是近幾年才在中國市場上得以快速發(fā)展的。目前，這項(xiàng)金融模式還處于發(fā)展初期，在實(shí)際應(yīng)用中存在著很多不足之處，如技術(shù)方面的制約、軟件設(shè)計的缺陷、人才匱乏與流失等等，這些問題在一定程度上削減了電商供應(yīng)鏈金融的核心力量。然而，對于業(yè)界而言，未來金融領(lǐng)域的電子數(shù)據(jù)交換量將會呈現(xiàn)出幾何數(shù)級增長。所以，加快發(fā)展電商供應(yīng)鏈金融勢在必行。 為了促進(jìn)供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)的密切融合，筆者提出了以下建議： 防范風(fēng)險隱患，促進(jìn)良性發(fā)展。在金融業(yè)務(wù)中，往往風(fēng)險問題是最大的發(fā)展障礙。對此，企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格控制電商供應(yīng)鏈金融各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險隱患，不僅要建立完善的風(fēng)險預(yù)警程序，同時，還要充分利用電子商務(wù)的技術(shù)手段，時刻監(jiān)控授信企業(yè)資金流向及其業(yè)務(wù)情況。只有建立一套不良資產(chǎn)處置程序與風(fēng)險應(yīng)對措施，從制度上防范金融風(fēng)險，才能更好地促進(jìn)電商供應(yīng)鏈金融市場的健康發(fā)展和良性競爭。 加強(qiáng)監(jiān)控管理，營造和諧氛圍。由于電商供應(yīng)鏈金融具有巨大的市場潛力和良好的風(fēng)險控制效果，自然就會吸引許多銀行與企業(yè)介入，這就對金融監(jiān)管能力提出了更高的要求。因此，國家應(yīng)該明確相應(yīng)企業(yè)、相應(yīng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格實(shí)施市場準(zhǔn)入監(jiān)管職權(quán)。只有不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，并推動完善金融治理體制，才能為電商供應(yīng)鏈金融市場營造一個良好的發(fā)展秩序。 重視人才培養(yǎng)，提升服務(wù)能力。目前，我國金融領(lǐng)域的人才結(jié)構(gòu)中主要以經(jīng)濟(jì)和管理專業(yè)的人才為主，信息技術(shù)人才比重很小，國家對信息技術(shù)人才的重視也不夠。然而，對信息技術(shù)人才的不重視，不僅會導(dǎo)致銀行無法把握最新的信息技術(shù)發(fā)展趨勢，在開發(fā)金融產(chǎn)品時容易出現(xiàn)較多失誤，同時，還會加大銀行本身的技術(shù)與操作風(fēng)險，不利于銀行的風(fēng)險控制。因此，建議銀行設(shè)立一個專門的信息技術(shù)部門，提高信息技術(shù)人才的技能水平與創(chuàng)造能力，為電商供應(yīng)鏈金融開發(fā)出更多的金融產(chǎn)品、發(fā)揮出更多的功能優(yōu)勢，從而可以更好地提升供應(yīng)鏈金融與電子商務(wù)的融合度，以提升金融行業(yè)的整體服務(wù)水平。
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| 信息來源:現(xiàn)代物流報 |
| 發(fā)布時間:2015-03-04 16:13:00 |