| 福建省商務(wù)廳 福建省財政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局關(guān)于印發(fā)《福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸實(shí)施暫行辦法》的通知 |
閩商務(wù)〔2020〕105號 為貫徹落實(shí)《中共福建省委辦公廳 福建省人民政府辦公廳印發(fā)<關(guān)于扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作落實(shí)“六保”任務(wù)的實(shí)施方案>的通知》精神，有效緩解中小微商務(wù)企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，根據(jù)省財政廳、省金融監(jiān)管局《關(guān)于印發(fā)<省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險分擔(dān)資金池資金管理辦法>的通知》（閩財金〔2020〕19號）規(guī)定，現(xiàn)將《福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸實(shí)施暫行辦法》印發(fā)給你們，請結(jié)合業(yè)務(wù)需要，做好組織實(shí)施工作。
福建省商務(wù)廳 福建省財政廳
福建省地方金融監(jiān)督管理局 2020年6月28日 （此件公開發(fā)布）
福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸實(shí)施暫行辦法
第一條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸為“快服貸”系列產(chǎn)品中的兩個產(chǎn)品模塊。第一章 相關(guān)定義 商貿(mào)貸是指銀行等金融機(jī)構(gòu)依托福建省金融服務(wù)云平臺（以下簡稱金服云平臺），借助省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險分擔(dān)資金池（以下簡稱資金池）提供貸款風(fēng)險補(bǔ)償作為增信手段，為符合條件的批發(fā)、零售、住宿、餐飲及其它生活性服務(wù)業(yè)等商貿(mào)服務(wù)企業(yè)提供流動性融資服務(wù)的信貸產(chǎn)品。 外貿(mào)貸是指銀行等金融機(jī)構(gòu)依托金服云平臺，借助資金池提供貸款風(fēng)險補(bǔ)償作為增信手段，為符合條件的外貿(mào)企業(yè)提供流動性融資服務(wù)的信貸產(chǎn)品。 第二條 資金池是指省財政整合相關(guān)資金設(shè)立，按照風(fēng)險共擔(dān)原則提供風(fēng)險分擔(dān)的資金。資金池管理按《關(guān)于印發(fā)<省級政策性優(yōu)惠貸款風(fēng)險分擔(dān)資金池資金管理辦法>的通知》（閩財金〔2020〕19號）規(guī)定執(zhí)行。 第三條 不良貸款是指企業(yè)逾期1個月（含）未償還貸款本金或超過2個月（含）未償還貸款利息且合作金融機(jī)構(gòu)已宣布提前到期的貸款。 合作金融機(jī)構(gòu)是指已入駐金服云平臺且按照本辦法規(guī)定提供商貿(mào)貸、外貿(mào)貸服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 不良貸款率是指合作銀行在某一時點(diǎn)上商貿(mào)貸、外貿(mào)貸的不良貸款本金占該行同產(chǎn)品貸款余額的比重。
第二章 服務(wù)對象
第四條 商貿(mào)貸服務(wù)對象為在福建?。ú缓媱潌瘟惺校﹥?nèi)登記注冊、守法經(jīng)營、無不良記錄的中小微批發(fā)、零售、住宿、餐飲及其它生活性服務(wù)業(yè)企業(yè)。外貿(mào)貸服務(wù)對象為在福建?。ú缓媱潌瘟惺校﹥?nèi)登記注冊、守法經(jīng)營、無不良記錄、上年度進(jìn)出口額在6500萬美元（以海關(guān)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）及以下的外貿(mào)企業(yè)。 上述企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時符合成立兩年以上、具備正常生產(chǎn)經(jīng)營條件、近兩年未發(fā)生重大安全生產(chǎn)事故和環(huán)境污染事故、主要負(fù)責(zé)人無違法違紀(jì)行為、企業(yè)及負(fù)責(zé)人未被納入失信被執(zhí)行人名單、企業(yè)未被納入異常經(jīng)營目錄。 第五條 建立服務(wù)對象企業(yè)池，采用名單制動態(tài)管理。相關(guān)企業(yè)由設(shè)區(qū)市商務(wù)主管部門（或行業(yè)商協(xié)會、金融機(jī)構(gòu)等）推薦，并經(jīng)省商務(wù)廳審核確定，形成企業(yè)池名單。 名單內(nèi)企業(yè)如涉違法經(jīng)營、出現(xiàn)不良記錄等，不再符合相關(guān)條件，經(jīng)省商務(wù)廳核實(shí)后，移出企業(yè)池名單。企業(yè)在被移出企業(yè)池名單前發(fā)生的商貿(mào)貸、外貿(mào)貸，可按本辦法規(guī)定享受相關(guān)政策。
第三章 合作模式
第六條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸可采用銀政保、銀政擔(dān)、銀政等合作模式，具體合作模式由銀、保、擔(dān)、企自主選擇。銀政保模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，企業(yè)投保貸款保證保險或出口信用保險，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，銀行、資金池、保險機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的模式。 銀政擔(dān)模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，銀行、資金池、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)按約定及本辦法規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的模式。 銀政模式是銀行為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)，該項信貸未涉及任何擔(dān)保、保險，在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，由銀行、資金池按規(guī)定承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的模式。鼓勵合作金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)池內(nèi)的企業(yè)提供純信用融資。 第七條 合作金融機(jī)構(gòu)可向中國（福建）國際貿(mào)易單一窗口申請查閱融資需求企業(yè)的資信信息。
第四章 貸款規(guī)模、利率、期限和風(fēng)險補(bǔ)償
第八條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸單戶企業(yè)的貸款規(guī)?？刂圃?000萬元以內(nèi)，實(shí)行優(yōu)惠貸款利率，各政策性銀行、大型銀行等合作金融機(jī)構(gòu)的貸款年化利率不超過最近的一年期貸款市場報價利率（LPR）加100個基點(diǎn)，其他合作金融機(jī)構(gòu)的貸款年化利率不超過人行統(tǒng)計的我省上一年度普惠小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。貸款期限由銀行與企業(yè)自主選擇，原則上不超過1年，鼓勵銀行采取無還本續(xù)貸方式延長企業(yè)貸款期限。第九條 對于由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款，符合《國家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)合作方案（試行）》規(guī)定的，納入“總對總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)，取消反擔(dān)保。依托合作金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險防控和技術(shù)能力，由合作金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的業(yè)務(wù)條件對擔(dān)保貸款項目進(jìn)行風(fēng)險識別、評估和審批，由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對擔(dān)保貸款項目進(jìn)行合規(guī)性審核確認(rèn)，不再做重復(fù)性盡職調(diào)查。獲取擔(dān)保貸款的企業(yè)繳納的擔(dān)保費(fèi)不高于1%。合作金融機(jī)構(gòu)和政府性融資擔(dān)保體系按照2∶8比例分擔(dān)貸款本息的風(fēng)險責(zé)任，事先鎖定合作業(yè)務(wù)總體擔(dān)保代償率上限暫定為5%。 第十條 銀政擔(dān)模式下符合《福建省財政廳 福建省地方金融監(jiān)督管理局 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見》（閩財金〔2019〕20號）條件的，貸款損失按規(guī)定分擔(dān)比例進(jìn)行分險。單戶1000 萬元及以下貸款且代償熔斷率5% 以內(nèi)的，省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險分擔(dān)比例可提高至40%；符合國家融資擔(dān)?；饤l件的，由省再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對接國家融資擔(dān)?；鹕暾埛蛛U。其中：單戶500 萬元及以下的貸款、代償熔斷率5%以內(nèi)的，資金池再分險20%。 第十一條 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸未納入政府性融資擔(dān)保范圍分險的，發(fā)生貸款損失，扣除可由保險公司、其他融資擔(dān)保、抵質(zhì)押物代償金額后，按照以下比例分擔(dān)風(fēng)險責(zé)任：（一）本金損失低于20%時，資金池不予補(bǔ)償；（二）本金損失高于20%時，資金池按不超過本金的50%給予就高補(bǔ)償，合作銀行承擔(dān)的損失不低于本金的20%。 第十二條 金融機(jī)構(gòu)違反國家法律法規(guī)造成的損失，資金池不予補(bǔ)償。出現(xiàn)不良時，資金池的補(bǔ)償范圍為同一企業(yè)同一年度內(nèi)不超過1000萬元的商貿(mào)貸、外貿(mào)貸。同一企業(yè)出現(xiàn)多筆不良貸款時，資金池按純信用貸款、出口信保保單融資、其他類貸款的順序依次給予補(bǔ)償。
第五章 運(yùn)作流程
第十三條 企業(yè)申請入池。符合條件的商貿(mào)、外貿(mào)企業(yè)按規(guī)定填寫入池申請表（表樣詳見附件1），經(jīng)相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)推薦、省商務(wù)廳審核后，在省商務(wù)廳外網(wǎng)或金服云平臺上公示5日，如無異議即進(jìn)入企業(yè)池名單。第十四條 企業(yè)申請貸款。通過金服云平臺“快服貸”專區(qū)商貿(mào)貸、外貿(mào)貸產(chǎn)品模塊，自愿選擇具體合作模式，在線發(fā)起融資申請。 第十五條 合作金融機(jī)構(gòu)對接受理。合作金融機(jī)構(gòu)通過金服云平臺對接受理，結(jié)合“國際貿(mào)易單一窗口”等平臺開展審查審核。對接情況在線留痕，金服云平臺設(shè)置“已發(fā)布”“被關(guān)注”“已授信”等業(yè)務(wù)狀態(tài)標(biāo)識。對接未成功，除涉密及敏感信息，應(yīng)簡要說明理由。 第十六條 備案。對接成功后，銀行應(yīng)在5個工作日內(nèi)，通過金服云平臺報備授信、貸款發(fā)放情況。逾期未報備的，不納入資金池風(fēng)險分擔(dān)支持范圍。 第十七條 風(fēng)險補(bǔ)償。貸款屬于政府性融資擔(dān)保范圍的，貸款本金損失扣除金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)部分，由省再擔(dān)保和融資擔(dān)保公司先行代償。省再擔(dān)保公司審核后，向有關(guān)方面申請撥付補(bǔ)償資金，屬于資金池負(fù)擔(dān)部分由省再擔(dān)保公司按程序申請。 貸款不屬于政府性融資擔(dān)保范圍的，貸款本金損失屬于資金池負(fù)擔(dān)部分，在司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理銀行追款訴訟請求后，銀行通過金服云平臺向省商務(wù)廳提出補(bǔ)償申請。 相關(guān)金融機(jī)構(gòu)通過金服云平臺發(fā)起風(fēng)險補(bǔ)償申請時，應(yīng)同時提交相關(guān)紙質(zhì)佐證材料（包括風(fēng)險補(bǔ)償申請報告，內(nèi)容涵蓋貸款合同、企業(yè)違約、貸款損失、開展追收等情況，司法機(jī)關(guān)或相關(guān)機(jī)構(gòu)受理追款訴訟請求材料等）。金服云平臺應(yīng)在3個工作日內(nèi)通過系統(tǒng)提醒功能將風(fēng)險補(bǔ)償申請信息傳遞給省商務(wù)廳、省金融監(jiān)管局。省商務(wù)廳牽頭、省金融監(jiān)管局配合，及時開展審核，相關(guān)信息核實(shí)可委托第三方機(jī)構(gòu)開展，及時提出資金池分擔(dān)建議，報省財政廳審核確認(rèn)并撥付補(bǔ)償金。 第十八條 追索。產(chǎn)生不良貸款后，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極開展追收事宜。資金池給予風(fēng)險補(bǔ)償?shù)模嚓P(guān)金融機(jī)構(gòu)在收到追回款的3個工作日內(nèi)，對追回資金扣除合理追索費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等)后的余額部分，按風(fēng)險補(bǔ)償比例償還資金池。合理追索費(fèi)用事后須經(jīng)省商務(wù)廳確認(rèn)，確認(rèn)后多退少補(bǔ)。 第十九條 數(shù)據(jù)查詢分析。金服云平臺為省商務(wù)廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局提供企業(yè)融資需求、獲得授信額度、貸款的總額、余額及明細(xì)清單、資金池余額、不良貸款、追償情況以及風(fēng)險補(bǔ)償申請等信息的實(shí)時查詢功能，及對相關(guān)金融機(jī)構(gòu)上一年度商貿(mào)貸、外貿(mào)貸開展情況的匯總分析功能。 商貿(mào)貸、外貿(mào)貸運(yùn)作流程圖詳見附件2。
第六章 風(fēng)險控制
第二十條 省商務(wù)廳牽頭提出年度風(fēng)險分擔(dān)資金預(yù)算，報省財政廳審核。省商務(wù)廳牽頭根據(jù)風(fēng)險補(bǔ)償政策、年度風(fēng)險分擔(dān)預(yù)算資金，合理確定貸款規(guī)模，做好動態(tài)跟蹤，適時分解給合作銀行。合作銀行在貸款規(guī)模內(nèi)辦理商貿(mào)貸、外貿(mào)貸業(yè)務(wù)。第二十一條 同一金融機(jī)構(gòu)在資金池支持范圍內(nèi)的不良貸款率達(dá)到或超過5%時，暫停辦理商貿(mào)貸、外貿(mào)貸新增業(yè)務(wù)，即為熔斷。金融機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)熔斷之日起3個工作日內(nèi)應(yīng)主動向省商務(wù)廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局報告，熔斷前受理的業(yè)務(wù)可按本辦法規(guī)定享受相關(guān)政策。未按規(guī)定報告的，資金池對導(dǎo)致熔斷的不良貸款及熔斷后新增的不良貸款不予補(bǔ)償。不良貸款率若恢復(fù)至5%以內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)可通過金服云平臺向省商務(wù)廳提出申請，由省商務(wù)廳牽頭，會同省財政廳、省金融監(jiān)管局提出意見，獲得同意后可重啟相關(guān)業(yè)務(wù)。 同一金融機(jī)構(gòu)包括省行及下屬分支行、營業(yè)部等。
第七章 附 則
第二十二條 本實(shí)施辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，具體條款由省商務(wù)廳、省財政廳、省金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋，未明確事項按閩財金〔2020〕19號文件規(guī)定執(zhí)行。附件：1.福建省商貿(mào)貸外貿(mào)貸入池企業(yè)申請表 2.商貿(mào)貸、外貿(mào)貸運(yùn)作流程圖 3.商貿(mào)貸、外貿(mào)貸業(yè)務(wù)辦理操作細(xì)則 附件1-3下載 |
| 信息來源:福建省商務(wù)廳 |
| 發(fā)布時間:2020-07-06 14:54:21 |